Очевидно, что для Российской Федерации приток иностранного капитала, в том числе и в кредитно-денежную сферу, имеет огромное значение. Как в экономическом, так и в правовом смысле участие иностранных банков в банковской системе России является по вполне понятным причинам крайне острой проблемой. Правовое регулирование иностранных инвестиций в этой об-ласти имеет свои особенности, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.
   Прежде всего, следует отметить Положение (утверждённое Советом директоров Банка России 23 апреля 1997 года) об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранны-ми инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счёт средств нерезидента. В соответствии с названным актом под кредитными организациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные организации-резиденты, уставной капитал которых сформирован с участи-ем средств нерезидентов (при том) независимо от их доли в уставном капитале. Согласно ст. 18 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается Федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных орга-низаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты. До принятия соответствующего федерального закона применяется квота участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации, установленная Советом директоров Банка России. Для регистрации и лицензирования коммерческих банков с иностранными инвестициями, филиалов иностранных банков иностранными юридическими лицами, согласно ст. 17 Федерально-го закона «О банках и банковской деятельности», должны быть представлены следующие документы (разумеется, помимо документов, указанных в ст. 14 «Документы, необходимые для госу-дарственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций» названного закона):
   1. решение соответствующего руководящего органа иностранного учредителя о его уча-стии в создании банка на территории Российской Федерации или об открытии филиала;
   2. устав или иной документ, подтверждающий статус юридического лица, а также балансы за три предыдущих года, заверенные аудитором;
   3. письменное согласие соответствующего контрольного органа страны местопребывания иностранного учредителя на его участие в создании банка на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка (в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания).
   Что касается иностранных физических лиц, то они, в соответствии с той же статьёй, пред-ставляют подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком своей платёжеспособности. Представляются также рекомендации не менее чем от двух ино-странных юридических или физических лиц с известной платёжеспособностью. Необходимо отметить, что для обеспечения равных конкурентных условий всех банков Центральный банк Российской Федерации может предъявлять дополнительные требования к уч-редителям банков с иностранными инвестициями и банков-нерезидентов относительно минималь-ного и максимального размеров их уставного капитала.
   В связи с привлечением иностранных инвестиций в банковскую систему России возникает целый ряд проблем. Отметим некоторые из них.
   1. Иностранные банки явно демонстрируют стремление ограничиться открытием в нашей стране лишь своих филиалов. Российская же сторона (Центральный банк Российской Федерации), напротив, весьма энергично настаивает на создании кредитных организаций с иностранными ин-вестициями.
   В результате из 1327 кредитных организации, зарегистрированных в Российской Федера-ции, лишь 130 – кредитные организации с иностранными инвестициями (из них: 26 - со 100% ино-странным капиталом, 11 – с более чем 50% иностранным капиталом) и 1 филиал.
   Позиция российской стороны в данном случае вполне объяснима и обоснована. Во-первых, в случае учреждения кредитной организации с иностранными инвестициями создаётся российское юридическое лицо, которое гораздо легче контролировать. Во-вторых, что, пожалуй, куда важнее, уставной капитал этого юридического лица находится у нас в стране. (Минимальный уставной ка-питал создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка устанавливается в раз-мере, эквивалентном 10 млн. ЭКЮ. При этом курс ЭКЮ устанавливается на основании официального обменного курса рубля Центрального банка Российской Федерации на дату подписания учредительного договора о создании кредитной организации в форме общества с ограниченной ответ-ственностью или договора о создании кредитной организации в форме акционерного общества). Преимущества такого положения вещей для финансовой сферы и всей экономики страны в целом очевидны. Позиция же иностранных инвесторов здесь представляется неоправданно, можно даже сказать излишне осторожной и по сути выжидательной. И это несмотря на то, что лидеры запад-ных держав неоднократно заявляли об искренней и безоговорочной поддержке кардинальных пре-образований, осуществляемых в последние годы в банковской системе России.
   2. Банки со значительной долей иностранного капитала вовсе не стремятся работать и в реальности не работают с российскими физическими и юридическими лицами. Они обслуживают иностранные фирмы и их филиалы и представительства, служащих в них иностранных граждан, сотрудников посольств зарубежных стран. В этой связи совершенно непонятно, с какой целью они затрачивают немалые усилия для получения генеральной лицензии.
   Между тем, российская сторона, естественно, объективно заинтересована в том, чтобы граждане Российской Федерации, отечественные юридические лица обслуживались в таких бан-ках. В данном случае развитые страны опять же демонстрируют нежелание на деле поддержать интенсивно развивающийся процесс реформирования банковского сектора России.
   Справедливости ради здесь нельзя не отметить, что и в этой области мы сами, как это нередко случается, себе навредили. По причинам, о которых можно только догадываться, деятель-ность иностранных банков на территории России была существенно ограничена Указом Президен-та Российской Федерации от 17 ноября 1993 года «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации». Перечень операций, осуществляемых на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации иностранными банками и их филиалами, а также совместными банками, доля нерезидентов в капитале которых превышает 50%, не приступившими на 15 ноября 1993 года к обслуживанию рези-дентов Российской Федерации, а также получившими лицензии после указанной даты, временно ограничивается операциями с юридическими и физическими лицами – нерезидентами Российской Федерации.
   3. Согласно ст. 18 (абз. 6) Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.
   Это законодательное положение весьма актуально, ибо на практике некоторые российские банки, желающие открыть свои филиалы или отделения в других странах, сталкиваются с реальными трудностями. При этом нельзя обойти молчанием тот факт, что во многих случаях эти трудности не обусловлены тем, что в законодательстве той или иной страны содержатся какие-либо особые требования (или ограничения) к иностранным банкам, а вызваны практическим подходом к этому вопросу центрального (национального) банка соответствующей страны, его нежеланием идти навстречу российской стороне.