Rambler's Top100
Бесплатные сервисы онлайн
Ваше мнение
Какое состояние сейчас в большей степени характерно для малого бизнеса?
 Рост
 Стабильность
 Снижение
 Уход в тень
 Закрытие
Предложите опрос
Курсы валют ЦБ РФ на 17.11.2018
USD65,9931-0,6228
EUR74,9022-0,6336
E/U1,1350+0,0011
БВК70,0022-0,6277
Все валюты
Конвертор валют

Вверх / Документы /

Навруз Мехтиханов: «Дагестан готов к реализации Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования»

Известно, что АИЖК разработало Стандарт земельной ипотеки. В случае утверждения названного Стандарта, новый кредитный продукт позволит получить ипотечный жилищный кредит под залог земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

О некоторых вопросах сегодняшнего состояния и перспективах реализации одного из приоритетных направлений социально-экономической политики государства – ипотечном жилищном кредитовании, в беседе с корреспондентом РИА «Дагестан», рассказал руководитель ОАО «Дагипотека» Навруз Мисриханович Мехтиханов.

- Навруз Мисриханович, какие новости в развитии жилищной ипотеки?

- Новости в целом хорошие: вот почти вышли из кризиса. О посткризисном развитии ситуации в жилищном секторе экономики свидетельствуют такие признаки, как происходящее в настоящее время оживление рынка жилья при остающихся стабильными ценах; активизации рынка ипотеки; снижение процентных ставок рефинансирования ЦБ РФ и по ипотечному жилищному кредитованию.

Одной из последних важных новостей является то, что распоряжением Правительства РФ от 19.07.2010 г. утверждена «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года».

- В чем заключается цель этой Стратегии?

- Целью Стратегии является такое поэтапное развитие ипотечного жилищного кредитования, чтобы обеспечить к 2030 году доступность приобретения и строительства жилья с помощью жилищного кредитования для 60% семей.

- Навруз Мисриханович, когда в республике планируется запустить механизм земельной ипотеки?

- Как нам ответили в АИЖК, разработанный стандарт земельной ипотеки находится на согласовании в министерствах и ведомствах. Мы с нетерпением ждем утверждения и далее внедрения в нашей республике нового стандарта. Земельная ипотека будет действенным механизмом решения жилищных проблем. Стандартом по земельной ипотеке будет регламентирован рыночный механизм кредитования физических лиц для индивидуального жилищного строительства. Иначе говоря, кредиты будут предоставляться частным застройщикам под залог земельных участков и вновь возводимых объектов жилой недвижимости. Это, в свою очередь, будет способствовать развитию рынка земли и повышению ее ликвидности. Проще говоря, человек, располагающий земельным участком сможет возвести на нем дом с помощью привлечения ипотеки. К сожалению, мы сегодня не располагаем возможностями воспользоваться стандартом, а также реализовать механизм земельной ипотеки в форме пилотного проекта из-за отсутствия достаточных оборотных средств.

- Интересно, сельский житель сможет воспользоваться новым продуктом, учитывая, что цены на земельные участки в городах и отдаленных населенных пунктах не сопоставимы?

- Я вполне согласен с тем, что в сельской местности слабо развит или отсутствует вовсе рынок земли, рынок жилья и земля практически ничего не стоит. Исходя из этого следует, что если земля ничего не стоит, значит нет залога и соответственно ипотеки тоже не может быть, рынок ипотеки не может развиваться. Поэтому, полагаю, приобретение или строительство жилья с помощью ипотечного кредитования является проблематичным.

- В случае внедрения земельной ипотеки за основу будет браться кадастровая или рыночная стоимость земельного участка?

- Только рыночная стоимость и никакая иная. Причем, оценку земельного участка будет производить независимый оценщик. Семья или человек, желающие начать возведение дома будет пользоваться механизмом поэтапного финансирования.

- То есть?

- Если, к примеру, земля оценена в 500 тысяч рублей, то на первый этап, скажем, строительство цокольного этажа можно будет получить до 70% от стоимости участка, то есть 350 тысяч рублей. В дальнейшем, с учетом возрастания стоимости залога, застройщик может получить еще один транш в размере 70% от возросшей стоимости залога с учетом уже возведенной недвижимости. Таким образом, финансирование продолжается до завершения всех строительных и отделочных работ.

- А есть регионы, где земельная ипотека работает?

- Возможно в каких – то отдельно взятых регионах реализуются пилотные проекты земельной ипотеки. Но неоспоримо, что данный кредитный продукт будет особенно востребован в регионах, где исторически основная доля жилой застройки приходится на частные индивидуальные дома: в нашей республике эта доля составляет свыше 85%. Кроме того, ипотечное жилищное кредитование в общем и земельная ипотека, в частности, преимущественно будет развиваться в регионах (субъектах) с положительными демографическими показателями, что также характерно для нашей республики. Кроме того, весьма удобен этот кредитный продукт для возведения частных домов, для малоэтажного строительства, когда ипотечное кредитование привязывается к собственности и стоимости земельного участка. Остается надеется, что все этапы согласования нового стандарта будут успешно пройдены и мы благополучно воспользуемся новым механизмом ипотечного жилищного кредитования.

- Каким был минувший год для ипотечного рынка республики?

- Должен сказать, что, несмотря на непростые условия, связанные с мировым финансовым кризисом, приведшим к многократному падению объемов ипотечного кредитования в стране и почти 2-х кратному – в республике, ОАО «Дагипотека» не допустило за 2009 год снижения показателей, достигнутых в докризисный период. Минувший год мы завершили с положительными показателями производственной и финансово-хозяйственной деятельности. Так, объем ипотечного кредитования за 2009 год составил 179,2 млн. рублей, что на 9 процентов больше по сравнению с 2008 годом. Сумма чистых активов увеличилась на 11,9%, уставной капитал увеличился более 3-х раз, резервный капитал возрос свыше 2-х раз, выручка возросла в 2 раза, расчетная рентабельность по чистой прибыли составила 98,2%.

И в текущем году положительная динамика показателей нашей работы получила свое дальнейшее развитие. Так, объем ипотечного жилищного кредитования за 7 месяцев текущего года увеличился на 30,6 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С начала года нами выдано 95 кредитов на сумму 110,3 млн. руб., рефинансировано 88 ипотечных кредитов на сумму 103,4 млн. руб., привлечено инвестиций в жилищную сферу на сумму 174 млн. руб. (всего свыше 800 млн. руб. за 3,5 года). Исходя из этого, можем сказать, что на каждый вложенный в нас государством рубль мы привлекли свыше 16 рублей инвестиций.

Однако, следует отметить, что в условиях кризиса АИЖК ужесточило требования стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов. В результате объем рефинансирования в минувшем году снизился на 9,3%, а сумма дебиторской задолженности сроком погашения менее 12 месяцев увеличилась почти в 4 раза. В такой ситуации важное значение имела поддержка со стороны нашего, республиканского правительства, которое в порядке реализации антикризисных мер оказало финансовую помощь ОАО «Дагипотека», направив на увеличение уставного капитала 10 млн. рублей, пополнение оборотных средств – 8,24 млн. рублей и на субсидирование процентной ставки по отдельным категориям заемщиков 1,76 млн. рублей. Кроме того, в 2009 году было выделено на субсидирование процентной ставки еще 10,0 млн. рублей для предоставления жилищной субсидии 185 семьям. В текущем году на субсидирование процентной ставки, то есть на развитие в республике социальной ипотеки, было выделено 12,0 млн. руб. бюджетных средств.

В связи с тем, что ипотечный рынок в Дагестане, если так можно сказать, еще молодой (3,5 года) и еще продолжает оставаться на стадии формирования, надеемся, что и в текущем году и далее положительная динамика его развития сохранится. На сегодня, мне кажется, он растет достаточно активно, если учесть, что у нас в очереди на получение ипотечного кредита находятся 160 семей. Особенно существенно возрос спрос на ипотеку в этом году.

- С чем вы связываете возросший спрос на ипотеку, если учесть, что у нас самая низкая заработная плата по России?

- Можно назвать много факторов, оказавших влияние на всплеск спроса. На мой взгляд, все же в основном активизация ипотеки происходит за счет «срабатывания» отложенного спроса, восстановления рынка ипотечного жилищного кредитования, роста доходов населения, сокращения теневой части экономики, увеличения объемов строительства жилья эконом-класса, стабилизации экономики в целом. В кризисный период многие потенциальные заемщики приостановили свои ипотечные сделки в ожидании существенного падения цен на жилье. В результате у нас образовалась очередь, которая в 6-7 раз больше, чем обычно. В определенной степени снижение цен имело место, далее произошла их стабилизация, что привело к увеличению спроса на жилищную ипотеку. Другая причина – снижение процентной ставки с 16% годовых в 2009 году до 12% годовых в текущем. Возможно, увеличению спроса содействовали в некоторой степени СМИ, проводимая нами разъяснительная работа с населением и по повышению имиджа ипотеки и др.

- Какому классу дагестанцев сегодня доступна жилищная ипотека?

- Наши заемщики, прежде всего, представители среднего класса. Хотя доступность ипотеки напрямую зависит не только от уровня процентной ставки, размера первоначального взноса, но и от платежеспособности, а также от местности, где приобретается жилье, так как цены на квадратный метр жилья в городах существенно разняться. Жилищная ипотека в столице вполне доступна семье, которая имеет совокупный доход 20 тыс. руб. в месяц. Кстати, могу заметить, что преобладающая часть тех, кто воспользовался ипотекой – это махачкалинцы. Далее идут такие города как Каспийск, Дербент, Буйнакск. В последнее время активизировался город Южно-Сухокумск в приобретении жилья посредством ипотечного кредитования: здесь уже цены на жилье позволяют воспользоваться ипотекой при совокупном доходе семьи не менее 12 тыс. руб.

Мы надеемся, что дальнейшее увеличение доходов населения, снижение процентной ставки, размера первоначального взноса, массовое строительство жилья эконом-класса и др., о которых много говорят на уровне федерального центра, сделают жилищную ипотеку более доступной и действительно массовым явлением.

Источник: РИА Дагестан